Микрозаймовая «рыбка»: съесть и не уколоться

По статистике, январь — один из самых хлебных месяцев для разного рода микрофинансовых организаций, выдающих краткосрочные займы населению. Оно и логично, главный праздник в году вычищает карманы быстрее и качественнее, чем домохозяйка перед стиркой. А кушать, между тем, хочется и после 10 января. У друзей не перехватишь, у них тоже Новый год.  В такой ситуации микрозаймы кажутся вполне доступным вариантом. Причем в последние годы расцвел именно онлайн-займ, вида «деньги на карту» без визита в офис. И тут есть свои подводные камни, которые нужно учитывать, если вы не планируете переплатить лишнего.

Конечно, лучше бы обойтись вообще без долгов, тем более, что даже базовые условия  в МФО И МКК*,  как правило, далеки от гуманных. Но ситуации бывают разные. Так что если решение принято, сайт онлайн-займа уже открыт, и вы твёрдо намерены взять энную сумму в долг под проценты на короткий срок, нелишне будет изучить подводные камни, которые могут встретиться в этой мутной водичке. Дело в том, что по незнанию и невнимательности можно отдать гораздо больше, чем заявляют кредиторы. «Забайкальский рабочий» подготовил для вас подборку самых распространённых уловок, которые встречаются  при оформлении займа через Интернет.

Плата за посредничество

Едва ли не каждый второй сайт, предлагающий подобные услуги, никаких займов не выдает, поскольку не является МКК. На первый взгляд он ничем не отличается от сайтов реальных кредиторов, однако, заполнив заявку, вы получите только список распространенных контор, где всё нужно начинать сначала. При этом часть компаний из списка опять будут такими же посредниками. Но это еще полбеды. Главное, что нужно знать, некоторые такие компании берут деньги  за «обработку заявки» или «оказание содействия». Причём активация покупки этих услуг может  пройти незаметно для клиента, так что списанные с карты деньги в размере обычно 250-500 рублей, станут неприятным сюрпризом.

Как избежать: прежде, чем написать хоть одну букву в предложенной заявке, пролистайте сайт вниз до конца. У посредников будет указано, что сайт не осуществляет выдачу займов, а только подбирает варианты, причем гарантий не дает. Обычно там же есть информация о том, платна ли услуга. Если же на этом сайте есть возможность оформить займ напрямую, то внизу страницы будут данные МФО или МКК — официальное название, ИНН, ОГРН и прочие пампушки.

Коварные галки

Когда вы уже добрались до непосредственного оформления займа, стоит помнить, что абсолютно все микрозаймы предлагают страховку на разные случаи. По факту это просто попытка выудить дополнительные деньги, вряд ли, даже если наступит страховой случай, вам удастся что-то получить. И здесь нужно быть внимательным. Есть компании, которые предлагают страховку открыто, при этом отказ от неё особо не влияет на одобрение/отказ. А вот сумма, которую нужно вернуть, может уменьшиться довольно существенно, т.к. страховку обычно просто приплюсовывают к займу. Грубо говоря, вы оформляете 10000 рублей, получаете их же, но в договоре будет стоять, скажем, 10870 рублей, и проценты начисляются на эту сумму.

Другой вариант — о страховке вас предупреждают где-нибудь на 18 странице условий получения займа или непосредственно в договоре. Однако отказаться от нее в этом случае можно убрав отметку «Согласен». Но займ могут тогда и не одобрить или одобрить, но на  меньшую сумму: 5 тысяч вместо 20, например.

Третий, самый неприятный, страховка обязательна, причем настолько, что отказаться от нее нет технической возможности. Согласие закреплено и прибито гвоздями, принимайте как есть или дальше не сдвинешься. При этом некоторые конторы одобряют запрашиваемую сумму, переводят деньги и тут же снимают 3-4 тысячи за страховку.

Помимо страховки вам могут предложить (а могут по умолчанию вписать в договор займа) возмездные допуслуги —  какой-нибудь «Онлайн-ветеринар» или «Кредитный юрист», или «Расширенный пакет». Толку лично вам от этих услуг, скорее всего, не будет, просто МКК отобьет чуток денежек на случай, если вы коварно притворяющийся любитель просрочек.

Как избежать: внимательно просматривать все, что предлагается к прочтению, где-то может прятаться коварная галочка «Согласен». Кроме того, эти моменты имеет смысл уточнить  напрямую, спросив либо в рабочем чате на сайте, либо написав на электронную почту.

Досрочно по полной

И ещё пара моментов, которые нужно обязательно уточнить прежде, чем подписывать договор. Первый —  правила досрочного погашения. Большинство компаний при досрочном погашении честно пересчитывают проценты на фактический срок пользования займом. Т. е. одолжили 10000 на 20 дней, должны вернуть 12000. Но вот у вас есть возможность сделать это пораньше, дней через 10. И, скорее всего, вы заплатите свои 11 000 и пойдете себе в новую жизнь без долгов. Но есть и такие, где конечная сумма платежа неизменна, и с вас возьмут 12 000, гаси вы хоть на следующий день.

Ну и еще один подводный камень, о который можно больно споткнуться,  это комиссия за перевод  денег.  Опять же, в большинстве мест она более-менее терпимая, без фанатизма. Но большинство — это еще не все, можно попасть на ребят, у которых перевод  с карты на карту может обойтись в несколько тысяч.

Как избежать: все еще быть внимательным и не бояться уточнить некоторые моменты в переписке или по телефону.

Ну а редакция поздравляет своих  дорогих  читателей с прошедшими и грядущими праздниками и желает здоровья и финансовой стабильности.

Алеся Малинина.

*МФО – микрофинансовая организация.

МКК – микрокредитная компания.