Кибермошенничество. Как нас обманывают в сфере финансовых услуг?

В век технического и информационного прогресса наблюдается появление все новых способов финансового мошенничества. Банк России отмечает активное совершенствование сомнительных схем и неблаговидных методов, направленных на реализацию финансовых махинаций.

По данным ЦБ, в I квартале 2022 году россияне перевели мошенникам денежные средства 258 097 раз. При этом за аналогичный период в 2021 году было зафиксировано 237 737 подобных случаев.

В Забайкальском крае  с  начала года более 1200 жителей стали жертвами мошенников. Злоумышленники активно применяют различные схемы мошенничества, но преимущественно с использованием телефона, основным их инструментом остаются приемы и методы психологического манипулирования людьми.

Мошенники стали обманывать по двухэтапной схеме: при первом звонке человеку сообщают, что ему предварительно одобрен кредит, а через некоторое время вторым звонком  благодарят за оформление займа. Напуганный клиент связывает два этих события и  понимает, что кто-то мошеннически оформил на его имя кредит. Человек начинает паниковать. Далее схема развивается по следующему сценарию: жертва заявляет, что не оформляла кредит. Затем звонок переключают якобы на службу безопасности или полицию, которая просит оказать помощь в расследовании и поимке мошенников. После того как получают доверие и согласие гражданина оказать помощь, злоумышленники просят  оформить кредит и перевести  средства на «безопасную ячейку», чтобы выявить организованную преступную группу. В итоге гражданин переводит средства  на подконтрольный  мошенникам счёт и остается без денег и с большим долгом перед банком.

Часто встречается такой вид мошенничества как «выигрыш в лотерею». Гражданину поступает звонок, СМС сообщение или письмо на  электронную почту с информацией, что он выиграл ценный приз или крупную сумму денег. Далее, мошенники предлагают  перевести денежные средства на указанный счет якобы для оплаты налога на выигрыш, без оплаты которого невозможно его получение. Также в таком виде мошенничества якобы для перевода выигрыша   злоумышленники  пытаются  получить полные данные  банковской карты, в том числе код проверки подлинности карты (CVC), после чего получают возможность подключить к своему номеру телефона   мобильный банк  жертвы.  Схема кражи денежных средств при использовании доступа к  мобильному  банку используется при продаже товара через торговые площадки в интернете. Мошенник под видом покупателя предлагает оплатить за товар переводом на карту  и  также просит полные  данные карты продавца товара.

И еще один вид мошенничества, который не редко используют это звонок от «родственника»,  о том, что он  попал в беду. После такого сообщения в разговор вступает якобы сотрудник правоохранительных органов, который предлагает решить вопрос за определенную сумму денег. В таком случае  мошенники стараются запугать, не дать опомниться, поэтому ведут непрерывный разговор вплоть до получения денег.

Несколько советов, как не стать жертвами мошенников.

1. Если вы по телефону получили информацию об оформление кредита, то прекратите разговор, а для выяснения ситуации по возможности лично обратитесь в   офис  банка, либо свяжитесь со службой поддержки по официальному номеру телефона банка.
2. Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды.
3. Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам.
4. Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности,

постарайтесь связаться с ними напрямую.

5. Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код,

а следом раздается звонок от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого.

Что делать, если мошенники все же украли деньги с карты?

1. Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

3. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства.

Более подробно познакомиться с информацией  о том, как защититься от мошенников можно на сайте Банка России в разделе «Противодействие мошенническим практикам».

Сергей Миронов, помощник Сенатора РФ.